Эквайринг без кассового аппарата и интернета. Как работает?
![]()
Десять лет назад банковскими картами рассчитывалось всего 4% населения. Тогда банковский терминал был скорее дополнительным сервисом и вызывал настоящий «вау-эффект». Сегодня пластиком (а еще часами, телефонами и прочими приборами с NFC) рассчитывают 45% покупателей. И эквайринг из дополнительного сервиса превратился в строго обязательное условие для нормальной работы точки. А онлайн-касса и вовсе стала обязательной для большей части предприятий. Возможен ли интернет-эквайринг без кассы, сайта, интернета и как он работает? Рассказываем в статье.
Разбираемся с терминами: онлайн-касса и эквайринг
Онлайн-касса стала обязательной для большей части торговых точек в 2019 году. Эквайринг пока не входит в законодательный перечень необходимого оборудования, но без него продажи заметно проседают.
Что это такое, как связано и как работает?
Онлайн-касса
Это контрольно-кассовая техника, которая самостоятельно обрабатывает чеки и отправляет отчет о каждой операции в налоговый орган. При этом покупателю выдается фискальный чек.
Существуют как оффлайн-кассы, так и полностью виртуальные машины, предназначенные для торговли в сети.
Эквайринг
Грубо говоря, это возможность оплачивать товар или услугу с получением чека безналичным расчетом.
Эквайринг тоже делится на:
- торговый;
- интернет-эквайринг.
В первом случае существует «физический» аппарат, к которому покупатель прикладывает банковскую карту, смарт-часы или мобильный телефон с чипом NFC.
Во втором случае он рассчитывается через специализированный платежный сервис, подтверждая покупку с помощью банковской СМС или пуш-уведомления.
В первом случае покупатель получает бумажный чек, на котором указаны детали транзакции. Во втором – чек поступает на указанный е-мейл или на телефон в виде СМС.
Можно ли пользоваться интернет-эквайрингом без онлайн-кассы?
Да. Но только в ряде законодательно прописанных случаев:
- При продаже журналов и газет (важное уточнение – только в бумажном виде) в специализированных киосках. При этом в киоске может продаваться и сопутствующие товары, но доля их продаж должна быть ниже 50% от выручки точки.
- При продаже ценных бумаг.
- При обеспечении питанием школьников, студентов и преподавателей в учебных заведениях.
- При торговле продовольственными и непродовольственными товарами на разнос (в том числе на борту самолета или поезда) с тележек, корзин, рук.
- При торговле на ярмарках, в выставочных центрах или на рынках.
- При торговле мороженым «из холодильника».
- При сезонной торговле вразвес или в розлив (цистерны с квасом, керосином, живой рыбой и так далее).
- При приеме вторсырья и стекла.
- При оказании частных услуг ИП без сотрудников (для них действует отсрочка до 10.07.2021).
- При реализации услуг ЖКХ.
- ИП на патентной системе налогообложения, но только в том случае, если клиенту выдается бланк строгой отчетности.
Только в этом случае предприниматель может работать без онлайн-кассы, не рискуя быть оштрафованным за нарушение закона.
Интернет-эквайринг без ИП или ООО: возможно ли такое?
Согласно законодательству, ООО обязано иметь расчетный счет, к которому можно «присоединить» эквайринг.
ИП может открывать расчетный счет и пользоваться эквайрингом с онлайн-кассой или без нее.
А что касается самозанятых и физических лиц? На этот счет закон однозначен. Без расчетного счета эквайринг не получить, а открыть расчетный счет физлицо не может.
Самозанятые граждане пока работают с «костылем»: они принимают оплату переводом на свою банковскую карту и после самостоятельно формируют чек в приложении «Мой налог».
Поэтому ответим «нет». Без ООО или ИП полноценный интернет-эквайринг запустить не получится.
Как работает эквайринг без онлайн-кассы?
Для начала понадобится найти банк, который оказывает подобную услугу. Если обычный эквайринг предлагают все крупные банки (и некоторые более мелкие региональные), то эквайринг без онлайн-кассы – «зверь» более редкий, и потребуется время, чтобы отыскать подходящего партнера.
При этом алгоритм работы у эквайринга без кассы прост:
- Клиент прикладывает карточку (телефон, смарт-часы) к специализированному терминалу.
- Если на счету клиента достаточно средств для покупки, сумма списывается с его счета.
- Деньги перечисляются на счет продавца.
- Происходит выдача двух чеков – один остается у продавца для отчетности, второй отдается покупателю.
Это похоже на действия при обычном эквайринге. Разница только в отсутствии сплит-чека (который и выдает онлайн-касса).
Как подключить эквайринг без онлайн-кассы?
В первую очередь нужно найти банк, который оказывает подобную услугу. Мы настоятельно советуем не выбирать банк сразу, а подобрать список из нескольких потенциальных партнеров.
Далее потребуется заполнить заявку на сайте каждого банка. Не переживайте, эти заявки не равняются обязательствам воспользоваться услугами именно этой организации.
Вам перезвонит сотрудник банка и озвучит условия, которые банк готов предложить в вашем случае. Мы рекомендуем записать все предложения от разных банков и только потом выбирать какой-то оптимальный вариант.
Для осуществления торговой деятельности вам потребуется POS терминал и заключенный с банком договор. Терминал традиционно поставляет банк – он может вам его продать, отдать в аренду или предоставить бесплатно.
Установку, настройку и обслуживание так же будет вести банк-эмитент. Именно поэтому очень важно выбрать действительно надежного партнера, который будет вам верной опорой при ведении предпринимательской деятельности.
